신용 상태가 좋지 않다고 해서 대출을 신청할 때 높은 주택담보대출 금리에 만족해야 하는 것은 아닙니다. 대출 기관이 낮은 신용 점수를 위험 요소로 간주하는 것은 사실이지만, 금리를 낮추기 위해 할 수 있는 일들을 계획할 수 있습니다. 과도한 주택담보대출 금리를 피하고 더 현명한 선택을 하고 싶다면 이 책이 도움이 될 것입니다.

신용 불량으로 인해 이자율이 높아지는 이유를 알아보세요

대출 기관은 채무 불이행 위험을 방지하기 위해 신용 등급이 낮은 차용자에게 더 높은 이자를 요구합니다. 낮은 신용 등급은 이전에 상환을 미루거나, 부채가 많거나, 심지어는 개인적인 불안정성을 나타냅니다. 따라서 신용 등급에 미치는 영향과 주택담보대출 조건에 미치는 영향을 파악하는 것이 매우 중요합니다.

아이디어: 1년에 한 번 이상 무료로 신용 정보를 확인해 보세요. 신용 등급을 떨어뜨릴 수 있는 오류나 오래된 정보를 찾아보세요.

여러 대출 기관을 비교하고 비교하세요

신용불량자대출 일부만 동일하게 설계됩니다. 상당수의 대출 기관은 서브프라임 모기지 대출자를 대상으로 서비스를 제공하는 데 주력하며 훨씬 더 높은 금리를 제공합니다. 온라인 대출 기관, 신용 조합, 그리고 지역 은행의 대출 상품을 비교하고 대조해 볼 시간을 가지세요.

아이디어: 신용 점수에 영향을 주지 않고 사전 승인된 요금을 테스트할 수 있는 온라인 평가 도구를 적용하세요.

공동 서명자를 고려하세요

신용 점수가 매우 좋은 공동 서명자가 있으면 이자율을 상당히 낮출 수 있습니다. 대출금에 대한 책임을 공유함으로써 대출 기관은 대출금이 시간이 지남에 따라 상환될 것이라는 확신을 더 갖게 됩니다.

사전 경고: 상환을 놓칠 경우, 공동서명자의 신용도에 부정적인 영향을 미치며, 결국 모든 부채에 대한 법적 책임을 지게 됩니다.

담보로 대출을 확보하세요

자동차나 저축예금처럼 보증이 포함된 담보대출 상품은 일반적으로 주택담보대출 금리가 낮습니다. 이는 대출기관의 위험을 줄이고 더 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있도록 도와줍니다.

주의: 채무 불이행 시, 대출 기관은 귀하가 담보로 추가한 재산을 회수할 법적 권리가 있습니다.

작게 시작하고 정시에 상환하세요

즉시 고금리 대출 자격을 갖출 수 없다면, 소액 주택 담보 대출을 받아 만기일에 상환하고 신용을 쌓는 것을 고려해 보세요. 시간이 지나면서 정기적으로 상환하면 신용 등급이 향상될 뿐만 아니라 더 낮은 금리 옵션을 이용할 수 있는 길이 열립니다.

급여대출과 약탈적 대출업체를 피하세요

급여 담보 대출 업체는 일반적으로 신용 등급이 낮은 사람들을 대상으로 하지만, 단기 대출 상품은 높은 연이율(APR)을 동반합니다. 어떤 경우에는 400%를 넘기도 합니다. 쉽게 벗어날 수 없는 빚의 굴레에 빠지게 되는 것입니다.

다른 점: 신용 조합의 급여일 대출 대체 옵션(PAL)을 살펴보거나, 더 합리적인 조건을 제공하는 지역 비영리 대출 기관을 찾아보세요.

대출 기관과 협상하다

대출을 받았지만 이자율에 관심이 있다면, 협상하는 데 걱정할 필요가 없습니다. 많은 대출 기관에서 안정적인 급여를 제시하거나 더 높은 계약금을 제시하면 이자율을 낮춰줄 수 있습니다.

마지막 생각

신용 상태가 좋지 않으면 대출 신청 비용이 높아지는 경향이 있지만, 그렇다고 해서 당신이 무력하다는 것을 의미하는 것은 아닙니다. 조사, 신중한 계획, 그리고 적극적인 자세를 통해 가장 어려운 고금리 대출 함정을 피하고 자신에게 맞는 대출을 찾을 수 있습니다. 항상 약관을 숙지하고, 현명한 결정을 내리고, 더 건강한 미래를 위해 신용 회복에 집중하세요.